多路资本聚集申请健康险牌照

可以说正是因为这次冲刺，人民币与SDR的距离才能在年内几乎达到亲密的程度。

二是行情挤压式的发展。房地产，实际上也是人口周期。

我们发展现代工业的过程中，我们把农民变成产业工人，只需要给农民工生存工资就够了。冲击银行不良，当时9.2万亿的GDP，剥离1.4万亿的不良，这是政治家的魄力。我带领我的团队在去年非常坚定地看多中国的A股市场。第四是政策的不确定性。我们处在哪个时点？我们处在增速换档的从快速下滑期进入一个缓慢探底期。

这张图是我2009年到国务院发展研究中心服务的时候，当时导布置的一个研究任务，中国有没有可能跨越中等收入陷井。我本人为了研究增速换档，我看过几十本相关的经济史书。整合上下游资源，打通全流程的价值链条，为客户提供资金流、信息流服务以及全场景金融服务解决方案，建立合作共享、互补发展的协同发展模式。

在交易或分享成本接近为零的共享经济时代，分享者与被分享者之间是完全平等、自愿撮合与成交，是一种合作者的关系，是利益共赢者，而非买者与卖者的对立关系，只要产权界定清晰并得到严格保护，最求利益最大化的每一个人都会将闲散资源的使用权拿来互换共享，在满足自己个性化需求的同时亦实现了社会资源配置的帕累托最优，而这正是共享经济追求的核心目标之一。在互联网技术大幅降低交易成本的背景下，一些具有高交易成本特征的传统领域，将会借助互联网技术来突破信息不对称的约束，降低交易成本，实现逐利的便利化。二是以点对点交易方式进行，突出去中心化和去中介化，交易双方是完全平等、自愿撮合与成交。共享经济与传统经济相比，侧重点从占有权转到使用权，这意味着交易对象可以在协同共享上以接近零成本的方式在消耗更少资源的同时分享更多的商品和服务，实现消费模式从扔掉型转变为再利用型，既减少了资源消耗，又产生了最大的社会经济效益，是一种更符合生态环境保护的循环经济。

共享经济带来的是一种物质消费与精神消费均衡的新生活，是当代人类从根本上破解能源与环境危机、物质与精神消费失衡危机的方法，是生态文明时代所需要的新生活方式。再次，共享经济模式下，存量资源的边际成本接近于零，商品和服务的价格也大幅降低，在相同名义收入水平下，商品和服务价格的下降将提高实际收入，消费者的实际购买力得到显著提升，带动社会总购买能力的上升，从而增加需求总量。

其次，就微观层面看：一是高大上的金融创新使得金融交易变得更加复杂，并由此带来金融脱离实体的困境。共享经济最大的挑战在于信任，难以想象一个缺乏信任感的消费者会放心地去乘坐陌生人的车或者住到陌生人的家里。（2）共享经济表面上是在分享产品或服务，其实质却是产品或服务使用权和占有权的分离。传统经济依靠不断增加投入来生产出新产品以产生价值，共享经济创造价值的核心则在于对已有资源的循环再利用。

同时保持平台的开放性，推进与战略伙伴的深度合作和业务联盟，产生新的、更强大的聚合效应，满足客户个性化、多样化、差异化的金融服务需求。积极依靠互联网技术推进金融产品开发和服务渠道创新等。削弱甚至切断了商业银行与客户的联系。3.3、产权保护制度是前提 新制度经济学指出，产权的清晰界定与严格保护是市场交易的前提，在现实世界交易成本为正的情况下，产权的执行和保护对经济资源的价值有重要影响，从而影响产权所有者的行为。

同时大数据、云计算、物联网、移动互联网等信息技术的发展，改写了传统的供需曲线，零边际成本下的供需同步增长成为可能，共享由此逐渐成为当前最具革命性的领域和方向之一。在数据采集更加快捷和覆盖率更加广泛的基础上，共享思维将可能构建更加协同高效的企业生态级发展新模式。

这不仅导致共享经济的发展在某些方面逃避了正规经济应负担的税收、社保等义务，引发了一些社会问题。对于B端共享者来说，基础不再直接是信任，而是服务质量和用户体验，这意味企业必须使用更低的成本和更有效的方式，为消费者开发生产更好更及时的强调私人定制的产品，以快速应对市场需求的变化。

而共享经济与传统经济的运行机制、追求目标皆不同，传统经济追求的是产值最大化，共享经济则追求对闲置资源的最大化利用。四是伴随信息技术的快速发展，共享金融可以有效降低金融活动的搜寻成本和交易费用，提升投融资双方的匹配效率，带来对等的金融资源网络化效应。对商业银行来说，借助互联网企业积累的数据库，发挥自身的风险管理优势，不仅可以打造在线服务平台，有效发掘新客户群，降低零售成本，提升经营效率和收益，还可以借助互联网企业加强对线下网点的智能化改造，发挥物理渠道在客户辅导、业务拓展、服务展示等方面的特有优势，为线上业务提供重要资源，实现线上和线下业务的协同发展。互联网技术大大减少了交易双方的信息不对称，让交易或共享的成本接近于零，使传统经济模式下不可能大规模进行的所有者暂时让渡使用权以获取收入的经济模式成为可能，是共享经济产生、存在和可持续发展的技术保障。有偿共享是目前发展最快也最为普遍的一种模式。分享经济主要针对市场经济国家快速发展中出现的收入分配矛盾问题，试图通过优化和完善分配结构，从根源上解决现代资本主义的某些失衡，缓解日渐凸显的各阶层利益冲突。

伴随着信息化社会的飞速发展，互联网＋催生着一次又一次经济变革，在渐次诞生的各种新业态经济中，共享经济尤为引人瞩目。五是共享经济时代亦是创客时代，涌现出大量小、众、美的企业与产业形态，模糊了个人、企业的功能和职责边界，改变了传统的雇佣和就业模式，并由此对金融服务提出了定制化、智能化、协调化的新要求，而这正是强调居民、企业、金融机构实现金融共享的共享金融的职能之一。

伴随次贷危机的发生，以规模扩张、环境代价、能源透支为支撑的经济增长模式难以为继，唯GDP论遭遇越来越多的挑战。这要求商业银行不但做到及时有效地发现、追踪客户的新需求点，并提供有针对性的金融服务，又要依托信息平台的数据，加强对客户信用信息的搜集、甄别和整理，研究分析客户在重复博弈的交易环境下的信用程度，建立完善的信用识别系统和认证机制，实现对客户的全生命周期的信用管理，建立信用融资体系，增加风险评估预测能力。

现实社会中会存在大量闲置的没有充分利用的劳务资源，人们可以通过出售自己的多余劳务的使用权，来获得劳务报酬或对等的服务，从而实现劳务资源共享，例如承接遛狗、领取邮件或组装家具以及养老服务等。1.2、兴起：互联网+生态文明 如果说互联网为共享经济的兴起提供了技术支撑，那么生态文明则提供了内生动力。

首先，大数据、云计算技术的发展提升了数据挖掘、储存、处理和分布式计算能力，增强了信号传递和信息甄别的效率，实现了供求双方的快速匹配，达到减少信息不对称、降低交易成本的效果。精神文明是人类在改造客观世界和主观世界的过程中所取得的精神成果的总和，代表人类智慧、道德的进步状态，爱心、知识、情感等精神方面的共享伴随了整个人类历史的发展进程。为此，作为数据密集型和数据依赖性行业的商业银行，应充分发挥已有海量数据积累的优势，主动利用大数据、云计算、物联网、移动互联网等信息技术改进传统数据处理模式，提高挖掘、分析、利用数据的能力，积极向信息化银行转变。目前，众筹共享主要集中在电影视频、音乐和出版、文化创意等方面。

重视C端需求，加强以客户为中心的私人定制化服务意识。就其对应的中文来看，主要体现在由分享经济到共享经济的过渡。

中国古代建设庙宇和乡村祠堂大部分采用的就是众筹共享模式，目的是获得共享的宗教信仰、家族公共活动场所等。作为不依赖中央银行、政府、企业的支持或者信用担保，而是依赖对等网络中种子文件达成的网络协议，具备去中心化、自我完善功能的货币体制，比特币可以在共享经济中发挥公平、安全、稳定、可靠的货币职能，有利于降低交易成本。

以区块链技术为例，其代表了账面本身公开、呈分布式的技术范式转型，消除了清算、结算等高成本环节的必要性，为共享经济提供了理想的支付交易平台。（三）、共享经济可持续的核心要素 在共享经济时代，使用权开始超越占有权，循环经济开始取代过度消费主义，产消关系由竞争变成合作，共享价值覆盖了交换价值，这颠覆了已有生产关系，打破了传统经济秩序，对现有社会经济结构及其利益既得群体带来了巨大冲击与挑战。

2.4、打造以客户为中心的全方位、一站式金融服务体系 共享经济时代下的金融服务对象的主体正逐步转向数量庞大、但单体需求量有限的小众长尾客户。（一）、商业银行面临的冲击 共享经济时代下，客户的生活、工作，乃至思维方式均在发生着巨大改变，对传统行业的商业模式带来破坏式创新。（二）、共享经济的类型与特征 从上世纪80年代到本世纪，Sharing Economic包含的内涵在不断演变和更新。首先，从宏观层面来看：一是我国当前面临新常态的发展格局，金融资源的供求出现了结构性失衡，共享金融则提供了一条解决金融资源误配难题的可行性途径。

目前共享经济主要包括以下几种具体模式： 2.1、有偿共享模式。在当今这个被物质化、被隔离的社会，物质财富的快速增长掩盖了精神文化的缺失，这是所有国家发展到一定阶段都会面临的问题，造成了一系列因精神消费短缺而诱发的社会性问题。

共享金融是运用互联网技术与共享精神实现资金融通和金融服务的新兴金融模式，是一种更民主、更普惠的大众化金融形式。整体来看，轻资产、重运营的商业模式是共享经济赖以生存之本，因此当前共享经济主要体现在便于实现去中心化、非标准化的新商业形态的C端领域。

该模式是供需双方通过互相交换彼此的空闲资源的使用权而形成的共享经济模式，特点是不向对方索取报酬。根据共享经济的特点，可将影响乃至决定其是否能够成功突围、实现可持续性发展的核心要素主要概括为：生产力、互联网技术、产权保护制度、信用评价体系、生态环境。